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五红汤,【金融科技】忻怡:保险科技赋能中国险企转型,推动业务发展与管理革新-lol雷火电竞

admin 雷火电竞 2019-09-15 176 0

现在,国内外都在谈稳妥转型。许多咨询公司做了研讨,经过研讨调研来看金融科技对金融业净资产收益率的进步是多少,对社会价值的奉献又是多少。

近来,安永(我国)企业咨询有限公司亚太区金融科技与立异首席合伙人忻怡承受了《上海稳妥》杂志社的专题约稿,宣布了题为《稳妥科技赋能我国险企转型,推进事务展开与办理改造》的文章。

以下内容为所刊登的专题文章,内容略有删减,仅供参考。

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国内稳妥业现状

跟着稳妥观念日益深化,我国顾客正在从被迫承受推销转向自动寻求个性化稳妥服务,对稳妥企业的要求也越来越高。全球稳妥职业正面对着保费添加趋缓、盈余水平低迷以及来自顾客信赖危险的应战。因为宏观经济影响及商场逐渐饱满,全球保费添加速度趋缓,我国尽管仍保持较高增速,但2018年以来显着放缓。近十年来车险归纳本钱率继续攀升,产险公司盈余下降。

我国产险商场虽规划保费稳步上升,但赢利体现不甚抱负。2018年84家财产稳妥公司共完成净赢利322.01亿元,较2017年同期削减82.90亿元,同比缩水20.47%。从承保端来看,因车险费用率进一步上升,非车商场危险预期缺乏,风控体系不完善,以及大部分险企无法完成规划效益。2018年商场中仅有25家财险公司完成承保盈余,2017年的承保盈余24.07亿元反转成2018年的承保亏本13.59亿元,这是财产险职业9年来的首个运营拐点,完毕了此前接连8年的承保盈余。

我国互联网稳妥途径保费增速明显,传统公司互联网途径仍占有绝对优势,互联网车险事务占比呈下滑趋势,而非车事务则呈上升趋势。专业互联网稳妥公司的保费收入居互联网财险公司的前十位,且增速远高于其他财险公司。从商场占有率看,传统财险公司仍占优势,但从事务同比添加幅度看,专业互联网稳妥公司保费添加均非常微弱,远高于其他财险公司约50个百分点。

我国人身险商场阅历了五大展开阶段,现在进入新常态,面对着新的时机与应战,进入了注重产品保证立异晋级的新阶段。我国寿险事务阅历了接连六年的继续添加后,2018年因为宏观经济增速放缓、监管方针趋严、寿险公司事务调整、代理人规划增速放缓等原因,原稳妥保费呈现了下滑,但全体商场仍处于添加阶段。险企现在活跃调整事务结构,注重部队质量,添加续期与期交占比;经过科技赋能进步途径产能,下降运营本钱,进步功率;一起活跃布局生态圈,打造规划效应,完成赢利添加。

我国养老健康商场因老龄人口的添加带来巨大的商场缺口,经过养老地产供给医养结合的服务或成为商场参加者锋芒毕露的时机。养老工业不只有稳妥公司参加,还有很多跨界地产和医疗护理安排等也参加养老性质项目,竞赛剧烈。健康险增速亮眼,2012至2017年5年复合添加38%,但其展开水平与发达国家比较仍存在较大距离。

以现在与我国医疗保证体系最为挨近的德国社会医疗稳妥形式为例,其健康险保费深度和密度相当于我国当时水平的8-10倍。健康险作为长时间保证型事务的首要险种之一,在“稳妥姓保”的趋势以及大健康工业快速展开的布景下,成为上市险企要点事务布局范畴。

关于稳妥职业来说,来自科技公司的推翻要挟是实在存在的,而且正在发作。安永调研了27个商场的2.7万多名顾客,调研显现:全球顾客均匀运用金融科技的份额到达64%,而我国顾客高达87%;68%的顾客乐意从非金融服务公司购买金融产品。几十年来,稳妥公司创建了一个巨大的前史客户数据池,使它们可以以适宜的价格购买各类稳妥产品,这一直是传统稳妥职业的一大优势。

但现在的科技巨子也具有相同多的客户数据,而且他们还具有根本危险概略和财政状况以外的各类信息。除了巨大的数据量,这些公司仍是具有巨大客户根底的高信赖度品牌。考虑到与金融服务品牌之间的信赖差异,咱们有足够的理由信任,顾客会在金融交易中更多地挑选技能抢先企业。

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国外稳妥业竞赛态势

在职业自身窘迫、又面对其他职业推翻的要挟下, 国外险企为了取得更大的竞赛优势,纷繁拥抱立异与科技,经过不同的方法完成与稳妥科技的协作,首要包括:联盟形式、并购形式和立异形式。

联盟形式 :

由多家稳妥公司和科技公司组成的职业联盟专心于开发实验新的处理计划。

并购形式:

直接投资(或彻底收买)特定的稳妥科技公司,然后完成在现有安排中嵌入立异的才能。

立异形式:

建立专门的立异部分,以实验或有挑选性地施行新呈现的处理计划。

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稳妥事务转型趋势

数字化的进程正在赋予稳妥企业从头刻画商业形式、产品和服务形式的时机。稳妥公司进行数字化转型,需求要点重视进步客户满意度和盈余水平。了解客户的需求、开辟触摸客户的途径、规划适宜且多元的产品、继续进步服务质量、环绕以客户为中心的继续立异等方面都是稳妥公司可继续展开的要害。

以营销为例,运用大数据和机器学习等技能,依据客户互联网行为进行客户标签,完成多个维度的客户分群分类,勾画出“客户画像”,然后精准定位客户对产品需求类型及需求时点,依据客户需求精准匹配产品,经过合适的途径当令引荐,进步客户体会,而且经过长时间的行为剖析和趋势剖析拟定个性化的客户旅程计划。在未来真实以客户为中心的服务理念下,使企业的产品和服务随同客户生长,取得最优质的体会。

同理,稳妥企业在服务“好”客户的一起,甄别出“坏”客户,使用数据发掘诈骗行为,发现潜藏在数据中的个案,处理依托过往经历和专家规矩难以精确定量或许捕捉的事情。

在企业办理方面,财政一直是办理功能的要点,怎么能使财政办理更高效和精确地把握企业运营的状况,乃至助力事务展开已成为企业遍及关怀的论题。现阶段,国内稳妥业财政数据的深度剖析程度较低,事务运营及危险提示相对滞后。

想象如果有一个整合了大数据、人工智能等金融科技技能而打造出来的智能财政大脑,可以在预算办理、损益前瞻性办理、税务办理、流动性办理、投融资、本钱规划、费用管控等方面予以助力,完成财政办理前瞻性,使财政办理以新的动能助力事务的运营与展开。新技能和新思路在银行的财政部分现已被广泛认可,并在不少范畴逐渐完成智能化。稳妥企业大可吸取经历,稳步展开测验。

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科技赋能

科技与稳妥的交融已是大势所趋。金融科技或许稳妥科技正是推进稳妥企业展开事务和进步办理水平的好东西。之所以说是“东西”,是因为科技是手法、是才能,科技在赋能稳妥事务场景、处理事务痛点、处理要害对立后发生的使用价值才是稳妥科技所要重视的。

金融科技带来的使用价值将协助稳妥在全生命价值周期取得全新的内在与特征:

敏锐的商场:

经过数据剖析敏锐洞悉商场趋势、猜测职业动态、衡量用户需求,从而下降商场试错本钱,进步商场拓宽功率;

灵敏的产品:

使用产品工厂完成多样化产品的灵敏装备、快速布置,从而下降产品研制本钱,进步上新功率;

一致的途径:

经过途径办理一致途径,完成跨途径集约办理、穿插出售、价值发掘,从而下降途径办理本钱,进步途径盈余才能;

智能的承保:

依据智能化、自动化的承保体系,完成外部客户、内部用户体会晋级,从而下降人工本钱,进步承保功率;

快捷的保全:

经过打通前中后的保全体系完成与客户的线上快捷交互,从而下降保全运营本钱,进步客户保全体会;

精准的理赔:

经过危险操控监控体系,对反诈骗行为进行猜测、发现、盯梢,从而下降理赔运营本钱和归纳赔付率,进步理赔精确度;

优质的客服:

经过智能客服办理体系,完成虚拟客服集约办理、千人千面客户体会,从而下降客服人力本钱,进步办理功率。

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稳妥新生态

未来,稳妥科技将会促进稳妥服务融入衣食住行、融入日子点滴、融入职业,场景化地布局稳妥新生态。在大健康范畴,打造以医疗大数据驱动、以归纳金融产品为中心的事务生态;在新零售范畴,经过立异科技推出数据化新零售战略,打造线上线下的全途径体会,完成批量获客新形式;在出行范畴,经过出行职业各端到端环节,把握很多前史数据,供给归纳稳妥服务;在住宅范畴,将房产查找、租借、购买等场景相结合,整合很多房源客户信息,进步客户粘度和穿插出售。

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